CONFRONTI COMPETITIVI DI STRUMENTI DI RISPARMIO E INVESTIMENTO VENDUTI DALLE PRINCIPALI BANCHE OPERANTI A REGGIO EMILIA
(SPERIMENTAZIONE DI UN OSSERVATORIO PROVINCIALE)
"Questo
osservatorio è pubblicato ai soli fini informativi e non deve essere
inteso come un’offerta o come la sollecitazione di un’offerta, di
comprare o vendere strumenti finanziari o ogni altra forma di
investimento”.
Gli strumenti di risparmio e investimento sono
tecnicamente complessi e difficili e il rapporto tra risparmiatori e
banche/assicurazioni è squilibrato, causa l’enorme carenza informativa
dei primi.
Nella commercializzazione di questi strumenti,
mentre i risparmiatori si basano quasi esclusivamente sulla “fiducia”,
banche e assicurazioni possono privilegiare i propri obiettivi di
vendita e di profitto, anziché le esigenze e attese del soggetto debole
del rapporto. Ciò determina spesso situazioni di conflitti d’interesse,
scarsa trasparenza e assenza di tutela commerciale dei risparmiatori.
Questo spiega perché la fiducia nei confronti degli
intermediari e la loro credibilità siano ai minimi storici e perché
molti analisti sono convinti che questa crisi di fiducia derivi dal
fatto che negli ultimi anni banche e assicurazioni hanno venduto
prodotti tendenzialmente inefficienti e poco comprensibili ai più.
Cosa possono fare i risparmiatori per cercare di modificare questa situazione?
Un progetto pilota che ha coinvolto
l’Amministrazione Provinciale di Reggio Emilia (Assessorato alla tutela
dei consumatori), l’Università degli Studi di MO e RE (Dipartimento di
scienze sociali, cognitive e quantitative), e l’
associazione FedeRisparmiatori - Azionariato Diffuso, mette a disposizione dei risparmiatori reggiani
due strumenti
che possono rappresentare una prima risposta alla domanda e migliorare
la loro educazione e consapevolezza finanziaria che anche secondo
l'OCSE (Organizzazione per lo sviluppo e la cooperazione
internazionale) è diventata una priorità su scala mondiale.
- Un osservatorio provinciale (sperimentale) che riguarda 72 strumenti di risparmio e investimento, venduti dalle principali banche che operano sul territorio provinciale,
alcuni dei quali analizzati e monitorati direttamente dall’Università
di MO/RE nell’ambito del progetto pilota. L’Osservatorio offre
informazioni essenziali, che saranno aggiornate trimestralmente al
30.6, 30.9 e 31.12.2007, sugli stessi prodotti. Permette al
risparmiatore una maggiore consapevolezza. Permette di effettuare confronti competitivi su rendimenti, costi, rischio ed altri parametri, tra le proposte delle varie banche;
- La possibilità per i risparmiatori di avere un confronto con esperti finanziari “indipendenti”
di Azionariato Diffuso, ex funzionari e direttori filiale di banca, per
i quali è stato realizzato, nell’ambito del progetto pilota, un corso
d’aggiornamento su “consulenza finanziaria e tutela del risparmiatore”.
L’incontro con esperti serve per capire meglio le proprie
caratteristiche di risparmiatore e propensione al rischio. Individuare
il proprio portafoglio ideale d’investimento e le tipologie di prodotti
più adatti. Verificare se il portafoglio sottoscritto è adeguato ed
efficiente. Ottenere informazioni per meglio difendersi nel rapporto
con banche e assicurazioni. Gli incontri sono solo su appuntamento telefonico (al 334.1082841 di Azionariato Diffuso o allo 0522/444607 della Provincia)
